Um número crescente de americanos são agora 401(k) milionários

Saldos doces 401 (k).

O número de pessoas com 1 milhão de dólares ou mais poupados nas suas contas 401(k) aumentou 20% entre setembro e o final de dezembro, de acordo com a Fidelity Investments.

Ao todo, havia 422.000 poupadores de aposentadoria nos planos Fidelity 401(k) com saldos de sete dígitos e além em 31 de dezembro, acima dos 349.000 no final de setembro e 299.000 no final de 2022.

Havia também 391.562 milionários do IRA em 31 de dezembro, contra 338.725 no final de setembro e 280.320 no final de dezembro de 2022.

“Estamos entusiasmados em ver os saldos de aposentadoria aumentarem significativamente neste trimestre, refletindo a melhoria das condições de mercado e permitindo que os poupadores de aposentadoria vejam ganhos significativos em seus saldos de contas e se preparem para a aposentadoria”, disse Michael Shamrill, vice-presidente de liderança inovadora da Fidelity Workplace Investing. Yahoo Finanças.

Sem brincadeiras.

Consulte Mais informação: Como começar a investir em 2024: um guia passo a passo

Os poupadores de aposentadoria terminaram o ano com saldos médios de contas no nível mais alto em quase dois anos. A somar a esta boa magia está o facto de mais de um terço dos trabalhadores terem aumentado a sua taxa de contribuição para a poupança-reforma em 2023.

Isso está de acordo com a análise do quarto trimestre da Fidelity dos saldos de contas de poupança de mais de 45 milhões de contas de aposentadoria IRA, 401(k) e 403(b).

Se você é um dos cerca de 1 em cada 4 americanos que não tem ideia de quanto investiram em suas contas de aposentadoria, talvez seja hora de investigar isso.

Você pode ficar agradavelmente surpreso. O ano passado foi um sonho para os saldos das contas de poupança para a aposentadoria de muitos americanos, com o S&P 500 (^GSPC) subindo 26,3% e o Dow Jones Industrial Average (^DJI) subindo 13,7%.

No entanto, saldos maiores resultaram de uma série de factores e não apenas de um mercado de acções forte.

No final de 2023, 78% dos aforradores 401(k) contribuíam a uma taxa suficientemente elevada para garantir a contribuição equivalente integral oferecida pelo seu empregador. A taxa média de poupança 401(k) para o quarto trimestre – uma combinação de contribuições de empregados e empregadores – foi de cerca de 14%.

A história continua

No quarto trimestre, quase metade das pessoas aumentou a sua contribuição por vontade própria, sem esperar que o seu plano adicionasse automaticamente um pagamento. Cerca de 1 em cada 4 empregadores agora oferece inscrição automática, e a taxa média de contribuição padrão do empregador (o valor pago em sua conta de aposentadoria se você não fizer sua própria escolha) está em um nível mais alto de 4,1%, de acordo com o relatório.

401 (k) Chaves do milionário para saldos crescentes

Então, quem são esses milionários e qual é o seu molho secreto?

Primeiro, eles cobrem a distância. O tempo médio de poupança para poupadores milionários em uma conta Fidelity é de 26 anos. O que isto nos diz é que vale a pena continuar investindo de forma constante no longo prazo. A idade média de um milionário com conta de aposentadoria é de 59 anos.

“A chave para poupar para a reforma é jogar o jogo a longo prazo e manter contribuições consistentes ao longo do tempo”, disse Shamrell. “O aumento no número de milionários 401(k) é um exemplo perfeito, uma vez que a maioria destes poupadores não está necessariamente a fazer nada de especial a não ser poupar a uma taxa elevada no mesmo plano durante um longo período de tempo.”

Quase metade dos milionários da Fidelity são boomers, o que está no mesmo nível do número de milionários da Geração X. A geração Millennials representa apenas 0,8%.

Outro ponto importante: é preciso mais do que investir salário após salário durante décadas ou um mercado de ações em alta para superar essa barreira. Os novos membros do Millionaire Club fornecem esteróides.

O detalhamento da Fidelity mostra que eles economizam, em média, 17,5% de seu salário. Os empregadores contribuem com um adicional de 9% para as suas contas de reforma, elevando a taxa de poupança total para 26,6%.

Consulte Mais informação: Com quanto você pode contribuir para o seu 401 (k) em 2024?

Se você é um desses milionários recém-coroados, parabéns. Só não fique muito à frente de seus esquis.

“Meu conselho para esses milionários seria o mesmo de quando o mercado está muito baixo”, disse Stephanie McCullough, fundadora e CEO da Berwyn, com sede na Pensilvânia. Financeira Sophia disse Yahoo Finanças. “Feche os olhos e continue fazendo o que tem feito. Não fique muito preso aos altos e baixos porque ambos são temporários; o mercado continuará a fazer o seu trabalho, oscilando.”

Uma advertência: aqueles que estão a cinco anos de se aposentar ou que planejam começar a gastar parte de seus pecúlios podem considerar fazer algumas mudanças calculadas. Este é um bom momento para reequilibrar sua carteira de aposentadoria para que você tenha algum dinheiro em mãos e colha uma parte dos lucros do aumento do valor de suas ações.

“Comece a transferir algumas de suas economias para a aposentadoria para instrumentos de curto prazo, como uma conta do mercado monetário”, disse McCullough. “É nesses anos mais próximos da aposentadoria que sua estratégia de investimento precisa de mais precisão.”

“Você quer ter rebaixamentos por alguns anos em algo que não cairá se o mercado cair”, disse ela.

Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “No controle aos mais de 50 anos: como ter sucesso no novo mundo do trabalho e “Você nunca foi rico”. Siga-a no X @kerihannon.

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