Os saldos 401(k) estão subindo, apesar dos desafios econômicos

Nova York (CNN) Apesar dos preços disparados e conversas intermináveis ​​sobre possíveis recessões e mercados de baixa, os participantes do 401(k) Consegui manter suas taxas de poupança relativamente estáveis ​​no quarto trimestre do ano passado, ajudando a estabilizar seus ovos de meia e aumentar seus saldos totais médios.

Isso é de acordo com novos dados da Fidelity Investments, uma das maiores provedoras de planos de aposentadoria no local de trabalho, que coletivamente respondem por US$ 2,8 trilhões em ativos em sua plataforma.

“Felizmente, os dados mostram que os poupadores aposentados entendem a importância de poupar no longo prazo, apesar da mudança do mercado. Somos encorajados a ver as pessoas navegarem pela volatilidade atual e continuarem a fazer escolhas inteligentes para o futuro”, disse Kevin Barry, diretor de investimento no local de trabalho na Fidelity.

Barry quer dizer que a taxa média de poupança 401(k) (incluindo contribuições de funcionários e correspondências de empregadores) permaneceu praticamente estável em 13,7%, abaixo dos 13,8% no terceiro trimestre e 13,9% no segundo trimestre.

Entre as gerações na força de trabalho, os Baby Boomers tiveram a maior taxa de poupança como porcentagem de sua renda (16,5%). O menor grupo – trabalhadores da Geração Z – economizou 10,2%.

Um terço dos entrevistados realmente aumentou sua taxa de contribuição no ano passado, de acordo com a Fidelity. Mas a taxa média desse grupo ainda é muito baixa – apenas 2,6%.

Enquanto isso, o saldo médio de 401(k) nos planos administrados pela Fidelity aumentou 7% em relação ao terceiro trimestre, para US$ 103.900. No entanto, graças ao fraco desempenho de ações e títulos no ano passado, a média ainda está 23% abaixo dos US$ 135.600 registrados no final de 2021.

Por um lado 401(k) empréstimosO percentual de participantes de planos ativos com privilégios manteve-se em 16,7%. Isso está abaixo dos 17% de um ano atrás e dos 21% de cinco anos atrás, disse a Fidelity.

O valor médio do empréstimo pendente era de US$ 10.200. Entre as diferentes faixas etárias, a Geração X apresentou a maior média, seguida pelos Baby Boomers. E mesmo que estivessem apenas começando em suas carreiras e não tivessem muito tempo para acumular economias, 3,2% dos trabalhadores da geração Z também tinham um empréstimo 401(k), mas seu valor médio (US$ 3.000) era o mais baixo entre todas as idades. grupos.

Retiradas de dificuldades De 401(k)s – dinheiro retirado quando um participante está sob estresse financeiro de algum tipo (por exemplo, para evitar despejo, pagar despesas de funeral ou para cobrir uma conta de educação de curto prazo) – foi de 2,4% no ano , acima de 1,9% no ano de 2021. O valor médio retido foi de $ 2.200. Ao contrário de um empréstimo 401(k), a retirada de dificuldades não precisa ser reembolsada e será tributada. Além disso, em alguns casos, você pode estar sujeito a uma multa de 10% se tiver menos de 59 anos e meio.

o A nova lei de aposentadoria, Secure 2.0inclui uma provisão que torna mais fácil e barato para os participantes do 401(k) sacar dinheiro de sua conta para necessidades emergenciais de até US$ 1.000 por ano.

Além dos planos de aposentadoria no local de trabalho, a Fidelity relata um aumento de 10,2% ano a ano no número de IRAs em sua plataforma, observando que 61% das contribuições do IRA feitas no quarto trimestre do ano passado entraram em vigor. estrume IRAs.