O crash do mercado de ações eliminou US $ 3 trilhões em economias de aposentadoria este ano

A derrota do mercado de ações dos EUA que colocou as ações dos EUA em mercado de álcool Não apenas reduz o patrimônio líquido de bilionários como Elon Musk e Jeff Bezos. Também impacta negativamente as economias de aposentadoria dos americanos, eliminando trilhões de dólares em valor.

A venda eliminou quase US$ 3 trilhões das contas de aposentadoria americanas, de acordo com Alicia Monell, diretora do Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College. De acordo com seus cálculos, os participantes do plano 401(k) perderam cerca de US$ 1,4 trilhão de suas contas desde o final de 2021. Pessoas com IRAs – a maioria deles móveis 401(k) – perderam US$ 2 trilhões este ano.

A queda das ações este ano é a desaceleração mais séria do mercado desde março de 2020, quando o COVID-19 eclodiu nos Estados Unidos. Historicamente, são necessários investimentos 401(k) cerca de dois anos após uma queda do mercado desse tamanho para recuperar seu valor anterior.

“Qualquer um se aposenta quando o mercado está em más condições”, disse Monell.

“Os mais jovens, você pode esperar – essas coisas voltaram várias vezes”, acrescentou ela. “Mas as pessoas que usam o dinheiro da aposentadoria para se sustentar realmente lutam nesse tipo de evento.”

As preocupações dos investidores com a inflação em espiral e os riscos crescentes de recessão estão pesando nos mercados financeiros. Refletindo essas preocupações, o Dow Jones Industrial Average na quinta-feira Bolsista com menos de 30.000 pontos Pela primeira vez desde janeiro de 2021. O S&P 500 caiu 24% em relação à alta de janeiro, enquanto o Nasdaq caiu mais de 30% em relação ao pico de novembro, colocando ambos em terreno de baixa.

bolha perder ar

As contas de aposentadoria são o principal canal pelo qual a maioria dos americanos está exposta à volatilidade do mercado de ações. Quase três quartos de todos os fundos 401(k) são mantidos em ações, de acordo com um relatório da Vanguard de 2021. Este ano está em queda: o S&P 500 caiu 22%, o Dow Jones Industrial Average perdeu quase 13% e o Dow Jones Industrial Average caiu quase 13%.Nasdaq Composite em mais de 30%.

Para ter certeza, muitos profissionais de Wall Street viram a alta das ações do ano passado como uma bolha alimentada por especuladores que procuram um lugar para depositar dinheiro fresco. Mas isso não torna a perda mais fácil para a maioria dos trabalhadores, que não têm tempo, habilidade ou interesse para tentar manter o tempo nos mercados.

Monell escreveu em uma postagem no blog, compartilhada pela primeira vez com a CBS MoneyWatch. Mas a natureza humana pelo que é, “Os ganhos anteriores foram permanentes, então as perdas recentes não são menos dolorosas.

Mais risco, menos recompensa

Monell observou que, para muitas pessoas de baixa renda, a crescente popularidade dos chamados fundos de data-alvo tornou a poupança para a aposentadoria mais arriscada. Se os investidores ricos são deixados por conta própria, eles tendem a escolher ativos de maior risco, como ações. No entanto, devido em parte às ferramentas automatizadas de aposentadoria, os participantes mais mal pagos de hoje são um pouco mais propensos a ganhar dinheiro com ações, de acordo com dados da Vanguard que analisei.

Entre os trabalhadores com 401(k)s, aqueles com renda anual inferior a US$ 30.000 por ano possuíam 81% de seu fundo de aposentadoria em ações, enquanto para aqueles que ganham mais de US$ 150.000, o número era de 76%.

Os fundos de data-alvo são uma escolha popular de definir e esquecer para escolher um plano de aposentadoria, com mais da metade de todos os entrevistados do 401(k) possuindo um fundo de data-alvo, de acordo com a Morningstar Direct, uma empresa de pesquisa de investimentos.

Mas os dados compartilhados pela Morningstar mostram que os fundos mútuos mais comuns – fundos mútuos que mantêm uma variedade de investimentos e se ajustam automaticamente à data de aposentadoria “alvo” – perderam entre 10% e 22% de seus ativos sob gestão. em geral. (Essas perdas se devem a valores mais baixos das ações, bem como aos participantes que retiram dinheiro de suas contas, observou a Morningstar.)

Poupança insignificante 401(k)

Com uma conta média 401(k) com saldo de apenas US$ 17.700 antes da pandemia, a queda do mercado deste ano desvalorizará mais de US$ 3.500. Um aposentado em potencial com um saldo de mais de US$ 81.000 – o que o colocaria na lista dos 25% mais poupadores – veria seu pecúlio encolher para apenas US$ 64.800.

Esses números ressaltam o quão perigosa a aposentadoria é hoje em comparação com as gerações anteriores de trabalhadores, com a grande maioria deles tendo pensões fornecidas pelo empregador que legalmente lhes dão salários mensais fixos após deixarem o mercado de trabalho.

Ao mudar de um benefício definido para uma contribuição definida [plans] Essa mudança ocorreu, disse Monell, o que significa que o indivíduo está assumindo o risco do investimento. E quando o mercado de ações está crescendo, é fácil esquecer. Mas quando os mercados caem, você precisa se lembrar disso.”