Inadimplência de empréstimos para automóveis aumenta à medida que programas de crédito e habitação terminam

Com a inflação cortando os orçamentos dos americanos, uma porcentagem crescente de pessoas com empréstimos para automóveis está lutando para fazer seus pagamentos mensais.

A TransUnion, que monitora mais de 81 milhões de empréstimos para automóveis nos Estados Unidos, disse na terça-feira que a proporção de empréstimos vencidos há pelo menos 60 dias foi de 1,65% no terceiro trimestre, a maior taxa de inadimplência de 60 dias em mais de uma década.

“Os consumidores ainda querem se manter informados da melhor forma possível. Esse ambiente inflacionário só dificulta”, disse Satian Merchant, vice-presidente sênior da TransUnion, à CNBC. “Eles deixam menos dólares no bolso para pagar o empréstimo do carro, porque têm que pagar mais por ovos, leite e outras coisas.”

O maior impacto foi sentido entre os mutuários inaptos que tinham baixa pontuação de crédito e muitas vezes tinham renda mais baixa.

Em setembro, o preço médio de um carro novo era de US$ 47.138, um aumento de quase US$ 2.600 em relação ao mesmo período do ano passado, segundo a empresa de pesquisa automotiva Edmunds. O preço médio pago por um carro usado foi de US$ 30.566, um aumento de quase US$ 2.500 em relação a setembro de 2021.

O aumento da inadimplência segue o fim dos programas de crédito e habitação criados durante a pandemia. Esses programas são projetados para ajudar os consumidores que podem ter perdido o emprego a evitar a devolução de um carro porque não conseguiram fazer o pagamento mensal.

“Houve esse efeito de atraso no pagamento que pode ter ocorrido nos últimos anos ou atrasou porque esse consumidor não precisava fazer pagamentos ou seu status estava relacionado a uma residência”, disse o comerciante.

A TransUnion disse que quase 200.000 empréstimos para automóveis que anteriormente se beneficiavam de acomodações na era da pandemia agora estão listados como 60 dias atrasados. A empresa de crédito disse que cerca de 100.000 contas vencidas há mais de 60 dias ainda estão em programas de residência.

Apesar do aumento da inadimplência, Merchant acredita que o mercado de financiamento de veículos continua em boa forma. A taxa média de juros de um empréstimo de carro novo subiu para 5,2% no terceiro trimestre, enquanto a taxa média de um empréstimo de carro usado foi de 9,7%, segundo a TransUnion. Ambos aumentaram mais de um ponto percentual em relação ao mesmo período do ano passado.

Essas altas taxas de juros estão pressionando muitos consumidores a estender os prazos de seus empréstimos para pelo menos sete anos, disse Merchant. No entanto, as taxas de inadimplência permaneceram um pouco sob controle devido ao baixo desemprego.

“Se chegarmos a uma posição em que O emprego está começando a ser um desafio nos EUA e o desemprego está aumentando, que é quando a indústria realmente começa a se preocupar com a capacidade do consumidor de pagar seus empréstimos para automóveis”.

Megan Reader da CNBC contribuiu para este relatório.